Développer l'autonomie financière dans de nouveaux espaces

Nous sommes de plus en plus conscients que les personnes à faibles revenus sont exclues des services, secteurs et opportunités financiers. L'expérience de la pandémie a exacerbé cette réalité et pourtant nous savons que ceux qui ont des revenus faibles ou modérés ont besoin de ressources et de soutien pour constituer une épargne et se protéger contre les situations d'urgence financière. L'exclusion des processus financiers et des systèmes de soutien doit se transformer en inclusion, et l'une des étapes de ce processus consiste à fournir des conseils et un soutien simples et faciles à comprendre pour renforcer les connaissances en matière d'endettement, d'épargne et d'éducation financière en général. Comprendre les options qui s'offrent à chacun et savoir quoi faire d'une épargne, même modeste, est la clé de l'autonomisation financière.

Prosper Canada a passé de nombreuses années à créer des ressources pour les praticiens de première ligne afin qu'ils puissent les utiliser avec leurs clients lors de séances de coaching financier sur un large éventail de sujets, y compris les moyens d'épargner. Les outils d'épargne traditionnels comprennent un compte d'épargne ou un compte d'épargne à taux d'intérêt élevé. L'inflation actuelle dépassant souvent les intérêts offerts sur les comptes d'épargne, Prosper Canada, avec le soutien de la Commission des valeurs mobilières de l'Ontario (CVMO), propose désormais aux Canadiens à faible revenu d'investir pour faire fructifier chaque dollar épargné.

Lorsque nous nous sommes entretenus avec des Canadiens à faible revenu, ils nous ont dit directement qu'il ne leur restait pas d'argent pour épargner ou investir après leurs dépenses mensuelles et le remboursement de leurs dettes. Nous avons également appris que la conception populaire de l'investissement est étroite et restrictive, et que les gens ne savent pas à qui s'adresser pour obtenir des conseils, à qui faire confiance ou comment ne pas se sentir ignorants ou dépourvus de connaissances lorsqu'ils posent des questions.

La brochure Investir avec intérêt, lancée récemment, présente les concepts de l'investissement, les types d'aides disponibles, les fraudes et les escroqueries dont il faut se méfier, et elle est remplie de ressources que les utilisateurs peuvent explorer. Nous y avons inclus des suggestions pour revoir son budget, vérifier les prestations auxquelles on peut prétendre et ainsi augmenter potentiellement ses revenus (et par extension son épargne), les questions à poser aux conseillers en investissement et la tenue d'un registre des prochaines étapes.

Ces concepts et activités ont été développés dans une optique traumatique, une pratique qui reconnaît les expériences de la vie et qui permet aux utilisateurs d'exercer leur droit de choisir les activités et les approches qu'ils souhaitent explorer plus avant.

Bien que l'investissement ne soit pas un espace traditionnel dans lequel les personnes à faible revenu se retrouvent, l'investissement et l'épargne devraient être un espace que tout le monde peut apprendre et utiliser pour faire fructifier son argent, même avec de petites sommes.

La Commission des valeurs mobilières de l'Ontario s'est engagée à rendre ces informations accessibles à tous et à aider à apprendre les étapes à suivre pour épargner, investir et se protéger des fraudes et des escroqueries. L'autonomie financière est une chose que tout le monde peut atteindre avec le soutien et les outils appropriés. La CVMO a récemment relancé son populaire site Web d'éducation des investisseurs GetSmarterAboutMoney.ca en y ajoutant de nouveaux outils d'intelligence artificielle, les dernières fonctions d'accessibilité et d'importantes innovations en matière de conception.