L'indice révèle la grande vulnérabilité financière des Canadiens à faible revenu et appelle à un soutien ciblé

Le Financial Resilience Institute publie une nouvelle note d'information montrant que 28 % des Canadiens déclarent vivre avec de faibles revenus et que 66 % d'entre eux seront "extrêmement vulnérables" ou "financièrement vulnérables" d'ici à juin 2023. Les personnes qui ont accès à une aide financière sont plus susceptibles d'être financièrement résilientes.

Vancouver, B.C. 29 janvier 2024 - Le Financial Resilience Institute, la principale autorité en matière de résilience financière et de bien-être au Canada, publie une nouvelle note de renseignement intitulée " Défis liés à la vulnérabilité financière des Canadiens à faible revenu ", basée sur des données tendancielles et sur son Indice de résilience financière Seymour ® de juin 2023. Ce rapport, commandé par Prosper Canada, lance un appel à l'action aux décideurs politiques afin qu'ils soutiennent les Canadiens à faible revenu confrontés à des défis liés au coût élevé de la vie et à d'autres barrières systémiques.

"Il est essentiel d'améliorer le bien-être financier des Canadiens pour bâtir un Canada plus résilient, plus équitable et plus inclusif ", déclare Eloise Duncan, PDG et fondatrice du Financial Resilience Institute et auteure du rapport. "Il est essentiel d'aider les gens à maintenir ou à améliorer leur résilience financière et leur bien-être financier. Les décideurs politiques, les institutions financières et d'autres acteurs doivent soutenir les populations les plus vulnérables sur le plan financier, notamment les Canadiens à faible revenu, dont beaucoup sont confrontés à des difficultés importantes en raison du coût élevé de la vie et d'autres obstacles systémiques."

Basé sur l'Indice de résilience financière Seymour ® et l'Étude sur le bien-être financier de juin 2023 [1,2] de l'Institut, évalués par des pairs et portant sur un échantillon de 5 736 adultes canadiens, dont 1 592 Canadiens à faible revenu, le rapport se concentre sur les 28 % de Canadiens (environ 6,93 millions) qui sont à faible revenu. Ces derniers sont définis comme des adultes vivant dans des ménages dont les revenus sont inférieurs à 25 000 dollars et des ménages composés de plus d'une personne dont les revenus sont inférieurs à 50 000 dollars, à l'exclusion des ménages composés d'une seule personne dont les revenus se situent entre 25 000 et 50 000 dollars [3].

Principales conclusions

Alors que la vulnérabilité financière est un problème courant qui touchera 76 % des Canadiens en juin 2023, pour les Canadiens à faible revenu :

• 66 % sont " extrêmement vulnérables " (35 %) ou " financièrement vulnérables " (31 %) par rapport à 45 % de l'ensemble des Canadiens, et seulement 8 % des Canadiens à faible revenu sont " financièrement résilients " par rapport à 24 % de l'ensemble des Canadiens, selon le modèle de l'indice de résilience financière de l'Institut [1].

• 41 % sont incapables de faire face à leurs dépenses essentielles, 61 % connaissent des difficultés financières importantes et 27 % sont incapables d'obtenir ou de s'offrir la nourriture dont ils ont besoin.

• 76 % sont confrontés à des obstacles qui les empêchent de gagner de l'argent, contre 56 % de l'ensemble des Canadiens.

• 61 % ont un taux d'épargne familial négatif ou nul, contre 37 % de l'ensemble des Canadiens, et 41 % ont une réserve de liquidités de trois semaines ou moins, contre 24 % de l'ensemble des Canadiens.

• Les dettes ingérables sont une préoccupation croissante pour les ménages à faibles revenus. 42.6 % des Canadiens à faible revenu sont plutôt ou tout à fait d'accord pour dire qu'ils ont augmenté leurs emprunts pour payer leurs dépenses quotidiennes, contre un tiers de l'ensemble des Canadiens. 49 % sont plutôt d'accord ou tout à fait d'accord pour dire qu'en raison de l'augmentation du coût de la vie, leur ménage a puisé dans son épargne pour rembourser ses dettes.

• Les Canadiens à faible revenu sont moins en mesure d'accéder aux programmes et services d'aide financière, et ceux qui sont en mesure d'accéder à ce soutien sont plus susceptibles d'être financièrement résilients.

• 13 % (environ 800 000 personnes à faible revenu) déclarent ne pas avoir eu accès à des programmes ou services d'aide financière au cours des 12 derniers mois (par exemple, fournis par des organisations à but non lucratif soutenant les personnes confrontées à des obstacles ou à des difficultés), contre 8 % de l'ensemble des Canadiens.

• 8 % (environ 526 000 personnes) n'ont pas pu obtenir d'aide pour remplir leur déclaration de revenus ou pour recevoir les prestations gouvernementales auxquelles elles avaient droit au cours des 12 derniers mois, contre 2 % de l'ensemble des Canadiens.

• Le score moyen de résilience financière des Canadiens à faible revenu qui ont pu accéder à des programmes ou services d'aide financière en juin 2023 était de 42,06, contre 27,53 pour ceux qui n'ont pas pu accéder à cette aide financière. De même, le score de résilience financière des Canadiens à faible revenu qui ont pu accéder à l'aide à la déclaration de revenus était de 41,16, contre 28,08 pour ceux qui n'ont pas pu accéder à cette aide.

"Ces résultats témoignent de l'extraordinaire pression financière qui pèse sur les ménages à faible revenu et du besoin urgent d'élargir leur accès à une aide financière fiable et abordable, a commenté Elizabeth Mulholland, PDG de Prosper Canada. Ce degré de difficulté est intenable et les personnes à faible revenu ont besoin d'une aide sur le terrain dès maintenant pour accéder à tous les revenus dont elles disposent et pour relever les défis liés à l'abordabilité et à l'argent."

"L'indice et l'étude de l'Institut mettent en évidence l'amélioration de la résilience financière des personnes à faible revenu capables d'accéder à une aide financière, ce qui a des répercussions positives sur leur santé et leur bien-être ainsi que sur d'autres aspects sociaux", conclut M. Duncan.

Médias

Pour de plus amples informations sur la note d'information ou pour une interview, veuillez contacter :

Eloise Duncan, PDG et fondatrice : eloise@finresilienceinstitute.org
Vesselina Davenport, responsable des relations publiques : ina@finresilienceinstitute.org

À propos du Financial Resilience Institute

Le Financial Resilience Institute est une organisation à but non lucratif qui se consacre à l'amélioration de la résilience financière et du bien-être des Canadiens et des citoyens du monde. Il est la principale autorité indépendante en matière de résilience financière et de bien-être financier au Canada. L'Institut travaille en partenariat avec les institutions financières, les chefs d'entreprise et les décideurs politiques afin d'élaborer et de mettre en œuvre des solutions qui améliorent la résilience financière, la santé et le bien-être de tous.

Le contenu du présent document est protégé par le droit d'auteur © Financial Resilience Society et utilisé par Prosper Canada sous licence. Tous droits réservés.
Seymour Financial Resilience Index® est une marque déposée utilisée sous licence par la Financial Resilience Society.
© Seymour Financial Resilience Society dba Financial Resilience Institute.

[1] L'étude sur le bien-être financier est l'étude nationale indépendante la plus solide sur le bien-être financier des Canadiens. Il s'agit d'une enquête en ligne menée par l'Institut, lancée en 2017 et réalisée trois fois par an. L'étude de juin 2023 a un échantillon de 5736 adultes canadiens âgés de 18 à 70 ans provenant d'un échantillon représentatif de la population par province, âge, sexe et revenu du ménage, y compris un échantillon d'appoint de 1592 Canadiens à faible revenu.

[L'indice de résilience financière Seymour ® mesure la résilience financière des ménages, définie comme la capacité à surmonter les difficultés financières, les facteurs de stress et les chocs résultant d'événements imprévus de la vie, au moyen de neuf indicateurs de comportement, de sentiment et de résilience. L'indice, qui a fait l'objet d'un examen par les pairs, est fondé sur les nuances du consommateur et de l'écosystème canadiens et a pour base de référence février 2020, avant la pandémie. Il mesure la résilience financière des ménages aux niveaux national et provincial, pour des segments clés tels que les Canadiens à faible revenu et au niveau de chaque ménage. les ménages "extrêmement vulnérables" ont un score de résilience financière de 0 à 30 ; les ménages "financièrement vulnérables" ont un score de 30,01 à 50 ; les ménages "proches de la résilience" ont un score de 50,01 et les ménages "financièrement résilients" ont un score de 70,01 à 100.

[3] Les revenus déclarés des ménages sont définis comme le revenu total des ménages provenant de toutes les sources en 2022, avant impôts et déductions. Les sources de revenus peuvent inclure les salaires ou traitements versés par le ou les employeurs, les revenus d'une activité indépendante, les pensions publiques et privées, les pensions alimentaires versées au conjoint ou aux enfants et d'autres sources de revenus.